根据 Juniper Research 的一项研究表明，未来五年，全球在线支付欺诈造成的总损失将超过3430亿美元，超过70%的商家曾遭遇各类支付欺诈。
消费者的购物行为正逐渐向线上转变，在线支付欺诈包括数字商品、实物商品、汇款交易和银行业务以及机票等购买等形式，给商家带来了巨大的经济损失。 而其面临的主要问题在于——及时了解并识别不同类型的支付欺诈。从而对症下药，制定积极有效的风险管控策略；更快检测和防范支付欺诈，减少欺诈造成的负面影响，进一步提升收入和消费者体验。 1 信用卡欺诈 Credit card fraud ●
信用卡欺诈就是欺诈者使用盗取的信用卡信息实施欺诈。 其目的是通过信用卡账户购买商品或从账户中窃取消费者的资金。
预防措施 进行 AVS（地址验证）或 CID（身份验证）检查，交叉验证支付地点和信用卡是否属实。 使用交易行为分析技术标记可疑行为；例如：某人多次购买一件商品，使用同一电子邮箱地址多次购买，或使用不同的付款信息下单，但收货地址不变等等。
2 卡测试欺诈 Card testing fraud ●
卡测试欺诈是指欺诈者对盗取的银行卡进行“测试”，查看银行卡是否有效的一种欺诈方式。 欺诈者常用的手法是订阅某项首月免费的服务，然后输入银行卡的详细信息进行验证。 通常在测试时，订阅服务会先收一笔金额为零的交易，交易成功则代表银行卡有效，而后，欺诈者以高价出售该卡信息。 预防措施 使用交易行为分析技术识别欺诈性结账。 了解并掌握消费者的购物行为特点，利用交易风控策略，准确阻止欺诈交易。 查看订单的时间范围。鉴于“专业试卡者”使用程序/自动脚本的情况越来越多，可检测短时间内是否有大量的交易，从而判断是否系交易欺诈。
3 拒付欺诈 Chargeback fraud ●
拒付欺诈是指消费者欺诈性地试图使用退款流程获得退款。
欺诈者直接联系银行对交易提出异议（而不是联系商家），启动退款程序。 这类支付欺诈由于通常都是由用户自己发起，相对来说，商家比较难以监测和避免。 预防措施 确保支付风控系统能够识别连续拒付欺诈者，例如：使用不同的银行卡和身份发起多起争议订单。 使用黑名单屏蔽欺诈者和不良消费者。
4 退款欺诈 Refund fraud ●
该类欺诈者是“专业退款人”，通过申请退款来获得免费商品，甚至赚钱。 如今此类欺诈正越来越多，商家很难在事前检测出来。 除此之外，还有另一种趋势——欺诈者常常会退回与所购商品不同的其他商品或仿冒品。 预防措施 全面了解消费者的交易习惯和消费生命周期，查询历史订单，识别高危的退款欺诈行为。 结合消费者个性化的交易数据，客制化风控策略来减少此类欺诈。
5 账户盗用欺诈 Account takeover fraud ●
账户盗用欺诈是指欺诈者进入消费者的账户并修改账户信息。 欺诈者会直接窃取消费者的账户以及支付相关信息。
预防措施 收集消费者正常的交易行为数据，对比账户被盗用后的异常行为。 一旦账户信息发生变化（例如，收货地址发生变化），则要求进行验证。
6 礼品卡欺诈 Gift card fraud ●
礼品卡欺诈也是一种常见的交易欺诈。 由于礼品卡难以追踪，且监管力度不如银行卡，使得欺诈者能有更多方式进行此类欺诈。
例如：欺诈者使用盗取的付款信息进行网购，然后用礼品卡进行退货退款等。
预防措施 添加礼品卡交易数据，建立风险防御系统。 利用关键指标识别礼品卡滥用，从而减少此类欺诈。
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