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Nova2pay聚焦 | 支付欺诈的透析与防范(一)——深入了解六种常见的支付欺诈

根据 Juniper Research 的一项研究表明,未来五年,全球在线支付欺诈造成的总损失将超过3430亿美元,超过70%的商家曾遭遇各类支付欺诈。

消费者的购物行为正逐渐向线上转变,在线支付欺诈包括数字商品、实物商品、汇款交易和银行业务以及机票等购买等形式,给商家带来了巨大的经济损失

而其面临的主要问题在于——及时了解并识别不同类型的支付欺诈。从而对症下药,制定积极有效的风险管控策略;更快检测和防范支付欺诈,减少欺诈造成的负面影响,进一步提升收入和消费者体验。

1

信用卡欺诈

Credit card fraud

信用卡欺诈就是欺诈者使用盗取的信用卡信息实施欺诈

其目的是通过信用卡账户购买商品或从账户中窃取消费者的资金。

预防措施

  • 进行 AVS(地址验证)或 CID(身份验证)检查,交叉验证支付地点和信用卡是否属实。

  • 使用交易行为分析技术标记可疑行为;例如:某人多次购买一件商品,使用同一电子邮箱地址多次购买,或使用不同的付款信息下单,但收货地址不变等等。

2

卡测试欺诈

Card testing fraud

卡测试欺诈是指欺诈者对盗取的银行卡进行“测试”,查看银行卡是否有效的一种欺诈方式。

欺诈者常用的手法是订阅某项首月免费的服务,然后输入银行卡的详细信息进行验证。

通常在测试时,订阅服务会先收一笔金额为零的交易,交易成功则代表银行卡有效,而后,欺诈者以高价出售该卡信息。

预防措施

  • 使用交易行为分析技术识别欺诈性结账。

  • 了解并掌握消费者的购物行为特点,利用交易风控策略,准确阻止欺诈交易。

  • 查看订单的时间范围。鉴于“专业试卡者”使用程序/自动脚本的情况越来越多,可检测短时间内是否有大量的交易,从而判断是否系交易欺诈。

3

拒付欺诈

Chargeback fraud

拒付欺诈是指消费者欺诈性地试图使用退款流程获得退款。

欺诈者直接联系银行对交易提出异议(而不是联系商家),启动退款程序。

这类支付欺诈由于通常都是由用户自己发起,相对来说,商家比较难以监测和避免

预防措施

  • 确保支付风控系统能够识别连续拒付欺诈者,例如:使用不同的银行卡和身份发起多起争议订单。

  • 使用黑名单屏蔽欺诈者和不良消费者。

4

退款欺诈

Refund fraud

该类欺诈者是“专业退款人”,通过申请退款来获得免费商品,甚至赚钱。

 

如今此类欺诈正越来越多,商家很难在事前检测出来。

除此之外,还有另一种趋势——欺诈者常常会退回与所购商品不同的其他商品或仿冒品。

预防措施

  • 全面了解消费者的交易习惯和消费生命周期,查询历史订单,识别高危的退款欺诈行为。

  • 结合消费者个性化的交易数据,客制化风控策略来减少此类欺诈。

5

账户盗用欺诈

Account takeover fraud

账户盗用欺诈是指欺诈者进入消费者的账户并修改账户信息。

欺诈者会直接窃取消费者的账户以及支付相关信息。

预防措施

  • 收集消费者正常的交易行为数据,对比账户被盗用后的异常行为。

  • 一旦账户信息发生变化(例如,收货地址发生变化),则要求进行验证。

6

礼品卡欺诈

Gift card fraud

礼品卡欺诈也是一种常见的交易欺诈。

由于礼品卡难以追踪,且监管力度不如银行卡,使得欺诈者能有更多方式进行此类欺诈。

例如:欺诈者使用盗取的付款信息进行网购,然后用礼品卡进行退货退款等。

预防措施

  • 添加礼品卡交易数据,建立风险防御系统。

  • 利用关键指标识别礼品卡滥用,从而减少此类欺诈。

Nova2pay 作为全球领先的数字支付服务商,具备强大的技术实力,为商户提供专业、高效的跨境支付解决方案,以及一系列在线支付风险防控措施,帮助商家保障资金安全,赋能业务增长。

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通过国际支付行业级别最高的金融机构安全认证标准PCI DSS LEVEL 1,内部风控管理流程通过ISO27001认证,全方位保障商户与消费者在跨境消费过程中的交易与信息安全。

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